おすすめソーシャルレンディング10選を一覧紹介！融資型クラウドファンディングはおすすめしないって噂は本当？

数あるサービスのうち、期待できる利回りや手数料、会社の信頼性などから検討して、以下のソーシャルレンディングがおすすめできます。

おすすめのソーシャルレンディング10選

ソーシャルレンディング（融資型クラウドファンディング）とは、「資金を確保したい企業」と「投資家」とをインターネット上でマッチングさせるサービスです。

通常のクラウドファンディングとは違い、投資家は出資額に応じて利息を受け取れるため、投資手段のひとつとして浸透しつつあります。

この記事では、おすすめできるソーシャルレンディングやその理由、初心者向けの選び方などについて解説します。

ソーシャルレンディングとは「資金を確保したい企業」と「投資家」をインターネット上でマッチングさせるサービスです。

通常のクラウドファンディングとの大きな違いとして、出資額に応じて利息を受け取れる点が挙げられます。

また、価格の変動リスクがある株式投資やFXなどと異なり、予定利回りが決まっていることから、ある程度の利回りを予想できる点もソーシャルレンディングの魅力のひとつです。

一方、企業側の利点として、スタートアップ企業やベンチャー企業でも、審査を通過すれば資金調達が可能である点が挙げられます。

そのため昨今では、ソーシャルレンディングは投資家はもちろん、企業の間でも注目を集めているのです。

ソーシャルレンディングのメリット

ソーシャルレンディングに投資する主なメリットは、以下の通りです。

ソーシャルレンディングに投資する主なメリット

ソーシャルレンディングは、銀行や証券会社で扱う金融商品と比較して高い利回りの案件を多く扱っている傾向があります。

そのため、特に利回りを重視している投資家にとって、満足度の高い案件に出会えるチャンスが広がるでしょう。

また、最低投資金額を1万円に設定しているソーシャルレンディングも多く、まとまった資金が用意できない場合でも気軽に始めやすい投資手段でもあります。

あらかじめ予定の利回りが決まっていることから、日々の値動きを追わずに済むのも利点といえるでしょう。

おすすめのソーシャルレンディング10選

※期待できる利回りや手数料、運営会社の信頼性などから検討してピックアップしています。

①クラウドバンク

※引用元：Crowd Bank＜クラウドバンク＞をはじめよう！

クラウドバンクは2013年にスタートしたソーシャルレンディングサービスで、人気の高いサービスとしても有名です。

クラウドバンクの特徴の一つに、利回りの水準が高いことが挙げられます。

平均利回りは5.87％（※）となっており、定期預金などにお金を預けておくよりも、効率的に資産を増やせると期待できます。
※2023年3月末までの1年間に運用が終了した税引前のファンド実績値。

また、投資家の最低投資金額は1万円となっているため、まとまった資金が用意できない方はもちろん、少額からコツコツと投資をスタートしたい方にも適しています。

②バンカーズ

※引用元：貸付型クラウドファンディング ─ Bankers（バンカーズ）

バンカーズは2020年12月にサービスをスタートしています。

サービスが始まってから3年程度ですが、前身である泰平物物産株式会社は貸金業者として45年以上の歴史を誇る老舗企業として知られています。

また、最低投資金額も1万円であるほか、融資先の情報を細かく把握できるのもメリットです。

他のソーシャルレンディングサービスでは、間に入る事業者から投資先の情報が公開されていないケースも多いため、バンカーズでは投資先の信頼性を見極めやすいといえるでしょう。

③オルタナバンク

※引用元：オルタナティブ投資プラットホーム【オルタナバンク】

オルタナバンクは、SAMURAI証券株式会社が運営しています。

2023年1月に「SAMURAI FUND」から「オルタナバンク」へと名称変更しました。

オルタナバンクの特徴として、不動産や有価証券に限らず、一般投資家では投資が難しいようなファンドに投資できる点が挙げられます。

最低1万円から投資を始められることに加え、想定運用機関も短く、2カ月程度のものから長いと2年前後と、期間の幅も広く設定されています。

また、毎月分配金を受け取れる「毎月分配」のファンドとなっており、資産運用の計画が立てやすい点もメリットです。

④Funds（ファンズ）

※引用元：Funds（ファンズ） – 貸付ファンドのオンラインマーケット

Fundsはファンズ株式会社が運営するサービスです。

その仕組み自体は他のクラウドファンディングサービスと変わりありませんが、Fundsは1円から投資をスタートできる点が大きな特徴といえます。

平均利回りは1.0～2.0％と決して高くないものの、Funds専用の優待がもらえるファンドを扱っているほか、上場企業の案件が多いです。

また、Fundsで取り扱う案件はすべて固定利回りのため「ほったらかし投資」に最適です。

日中なにかと忙しいビジネスパーソンや主婦の方でも、すきま時間で投資に取り組むことができます。

⑤LENDEX（レンデックス）

※引用元：ソーシャルレンディングサービスLENDEX – ソーシャルレンディングのLENDEX

LENDEXは他のクラウドファンディングサービスと異なり、主に不動産関連のファンドを取り扱っています。

1年以内の短期投資が中心であるほか、2万円から投資をスタートできるため、投資初心者でも取り組みやすいでしょう。

また、ファンドに含まれる不動産評価額の査定は、ファンドの利回りにも関連するため投資家としては気になるところです。

外部に委託することで透明性を確保しているほか、情報の正確性も担保していることから、信頼性が高いサービスだといえる点も特徴のひとつです。

⑥クラウドクレジット

※引用元：クラウドクレジット – 世界の成長を取り込む投資

クラウドクレジットの大きな特徴は、海外案件に特化している点です。

中でも、社会的な課題を解決し利益を得ることを目的とした「社会的インパクト投資」と、コモディティや未上場企業の株式を扱う「オルタナティブ投資」をメインに扱っています。

また、クラウドクレジットのファンドの利回りは8.4〜11.3%と比較的高めです。

大きなリターンが期待できる反面、他のクラウドファンディングに比べてハイリスクだともいえるため、投資するファンドは慎重に選んだほうがよいでしょう。

⑦COMMOSUS（コモサス）

※引用元：COMMOSUS | 融資型クラウドファンディング

COMMOSUSは株式会社コモサスが運営する、ソーシャルレンディングサービスです。

2022年12月に名称が「CAMPFIRE Owners（キャンプファイヤーオーナーズ）」から変更されました。

COMMOSUSでは不動産ファンドや金融系ファンド、社会貢献型ファンドなどを扱っており、自分のニーズにあった案件を探しやすいという特徴があります。

また、1万円から投資できるほか、事前入金だけでなく後入金にも対応しているため、投資初心者でも取り組みやすい点が魅力といえます。

⑧AGクラウドファンディング

※引用元：AG Crowd Funding

AGクラウドファンディングを運営するAGクラウドファンディング株式会社は、アイフルの100％子会社にあたり、貸金業ならではの豊富なノウハウを活かして運営を行っています。

サービスの開始自体は2020年8月と比較的新しいものの、ローリスク・ローリターンの商品が多いほか、1万円から投資できることもあり、投資初心者におすすめできるサービスです。

また、AGクラウドファンディングではスマホで簡単に投資手続きを行えるほか、最短で申請日に投資をスタートできます。

⑨Funvest（ファンベスト）

※引用元：貸付型クラウドファンディングのFunvest｜大和証券・クレディセゾングループ

Funvestは大手企業の大和証券グループとクレディセゾングループの合同会社が運営しています。

国内の不動産ファンドのみならず、海外のサステナブルファンドに投資できる点が特徴です。

Funvestで取り扱っているファンドは運用期間が比較的短いほか、為替ヘッジも適用されているため、比較的低リスクで運用できるでしょう。

短期間だけ投資したい方や、投資を通じて社会貢献をしたいと考えている方におすすめのサービスです。

⑩Pocket Funding

※引用元：沖縄発ソーシャルレンディング ポケットファンディング

Pocket FundingはソーシャルバンクZAIZEN株式会社が運営する、沖縄を中心とした投資案件を取り扱うソーシャルレンディングサービスです。

ソーシャルレンディングをはじめとした金融商品の中でも珍しく、未成年でも口座開設ができるのが最大の特徴です。

扶養控除を利用して運用ができるため、節税対策として活用している方も多く見受けられます。

また、沖縄ならではの「軍用地ファンド」にも投資可能です。

ソーシャルレンディングを利用する際は、以下のポイントを意識して選ぶことをおすすめします。

ソーシャルレンディングを選ぶポイント

安全性の高い企業が運営しているか

そもそも企業がソーシャルレンディングサービスを取り扱うためには、必ず第二種金融取引業の登録を受けなくてはなりません。

まずは、そのファンドを運営する企業が第二種金融取引業の登録を受けているかを確認しましょう。

また、第二種金融取引業よりも登録条件の厳しい「第一種金融取引業」の登録を受けている企業であれば、より安全性が高いといえます。

もし無登録の会社からソーシャルレンディングの案内を受けた場合、絶対に取引しないでください。

取扱いファンド数が多く、成立した実績があるか

取扱いファンド数が多いと、自分に合った条件のファンドが見つかりやすいという利点があります。

また、取扱いファンド数が少ないと募集が集中し、せっかく始めてもなかなか投資チャンスが得られないということもあります。

ただし、いくら取扱いファンド数が多くても、案件が成立していなければ運用まで至らず、最終的な利益も受け取れません。

そのため、案件が成立した実績を確認することも重要です。

貸付条件などは適切か

ソーシャルレンディングでは、運営会社が倒産したり不祥事が発生したりした際に、投資家が預けた元本に影響を及ぼす恐れがあります。

そのため、案件の利回りだけではなく、以下のポイントについて把握しておくことも必要です。

これらの情報はホームページなどで公開している企業が多いですが、もし不明点や疑問がある場合は、投資する前に問い合わせすることをおすすめします。

ソーシャルレンディングはおすすめしないって本当？

ソーシャルレンディングには元本割れリスクや早期償還となる恐れがあることから「おすすめしない」といわれることも少なくありません。

しかし、投資先をきちんと見極めて、信頼の置けるサービスを利用することで、賢く資産形成に役立てることが可能です。

ソーシャルレンディングはいくらから投資できるの？

ソーシャルレンディングの最低投資金額はサービスによって異なりますが、多くのサービスでは1万円程度から投資可能です。

中でも、Fundsは1円から投資を始めることができるため、より少額から投資を始めたい人におすすめです。

ソーシャルレンディングで貸し倒れて大損するケースってあるの？

ソーシャルレンディングは性質上、貸し倒れのリスクがあります。

また、資金提供を行った企業の業績不振や返済能力の低下によって、分配金が予定通りに受け取れないケースも想定されます。

ソーシャルレンディングを始める前に、案件の内容や貸付条件を確認し、融資の保全性が高いかどうかをきちんと確認することが大切です。

ソーシャルレンディングは、出資額に応じて利息を受け取れる点が魅力のサービスです。

期待できる利回りや手数料、会社の信頼性などから検討して、自身のニーズに見合うソーシャルレンディングサービスを見つけてみてください。